目前来说,市场上的小额贷款业务种类可以分为四大类:随借随还类贷款、超短期贷款(类似国外发薪日贷款)、短期贷款、中期贷款。
1、随借随还类小额贷款
随借随还类小额贷款,是指贷款机构根据借款用户的各类数据,包括但不限于社交数据、购物记录、银行征信等,来判断申请人的信用并进行放款。目前市场主要参与者是传统银行、互联网巨头,其中互联网巨头包括腾讯-微粒贷,蚂蚁金服-借呗、小米公司-小贷贷款,传统银行包括招商银行-闪电贷、浦发银行-浦银点贷、建设银行-快贷。
2、超短期小额贷款
超短期小额贷款,类似于国外的发薪日贷款。自上世纪90年代在北美大规模兴起,是一种无须抵押的小额短期贷款,以个人信用作担保,其依赖的信用依据是借款人的工作及薪资记录,借款人承诺在下一发薪日偿还贷款并支付一定的利息及费用,故称发薪日贷款。
超短期小额贷款借款利息高,但是金额小,期限短;纯线上操作简单,放款速度快;门槛低,年轻人喜欢,但是风控不够完善,平台坏账率较高。可能要求读取用户通讯录,但对借款人隐私保护不够。
3、短期小额贷款
短期小额贷款,是指借款期限在1-12个月,一般借款金额在3000元-3万元之间,用途不特定,主要可能用于消费。短期小额贷款期限较长,借款利率略低,但是借款利息更多;纯线上操作为主,运营成本更低;还款方式是等额本金或者等额本息,实际借款利率较高。
4、中期小额贷款
中期小额贷款,是指一般贷款期限在12-48个月,金额1-30万,借款用途不特定的小额贷款款。虽然借款时对借款用途没有强制要求,但是通常是用于消费,如买大件耐用家具、家庭装修等,服务对象是有稳定工作的蓝领或者白领阶层、以及个体工商户等。
中期小额贷款额度较大,可以满足不同借款需求;产品借款期限较长,还款压力较小;面对面沟通,便于客户了解产品,但是需要大量客户经理,运营成本较高;市场鱼龙混杂,负面新闻较多。
转载请注明:范的资源库 » 小额贷款的种类都有哪些?小额贷款的种类简介