银行贷款为什么那么难申请？首富王健林创业时贷款被银行歧视！

如今，小微企业贷款难依旧是个大问题，每到年底，银行信贷收紧，要想从银行贷到款就变得很困难。

据央行数据统计，9月新增贷款1.22万亿元，除了居民按揭贷款，新增非金融企业及机关团体贷款6182亿元。从用途来看，新增企业贷款主要是经营性贷款和固定资产贷款，各约占企业贷款三分之一。9月，企业经营性贷款增加2063亿元，8月为负增长417亿元；企业固定资产贷款增加2263亿元，8月为负增长1001亿元。

对于企业信贷需求变化的直观感受，有的银行比较明显，有的银行则并不明显。总体上，企业信贷需求略有回升，但还没有达到普遍升温的情况。那么，到底为什么银行贷款那么难呢？

王健林贷款被拒的经历

谁都知道首富王健林，是中国身价最高的商人，但在成为首富之前，他也经历过从银行贷不到款的悲惨经历。王健林说，90年代初，为了拿到一笔2000万的贷款，有土地做抵押，所有的手续都健全，但找了几十家银行，没有一家愿意贷给他。他堵了银行行长两个多月，一共跑了55次，最终也没拿到。最辛苦的两次，是在行长家门口等。第一次，整整等了一个晚上，到半夜一点多，没见到他回家。我说，晚上没等到，那就早上去堵他。第二次，凌晨四五点到他家门口，等到十点多也没见人下来。

我就去银行堵他，每次都给我躲猫猫。我有时候一见到他了吧，他从后门就走了，我在走廊白站；有的时候在走廊里堵着他，他说“好好你这样，你下周二来吧、下周二来吧”；等我下周二去，他出差去了！等等。

当时就为了拿到这笔贷款，有的时候一去在那个走廊上（因为进不去办公室）一站就是一整天。我想银行八点半上班，我就八点去吧，站着。甚至站到下班六点也不出来。

当时站在走廊里面这种感觉，这种耻辱，我觉得太卑贱了嘛。前前后后跑了几十次。但是最终，这笔两千万贷款也没贷给我们。

为何银行贷款这么难？

一、风控严格：难以达到银行放贷标准

虽然很多银行称“申请贷款无需提供房产抵押担保”，但是在没有抵押的情况下，银行对借款人的工作、固定资产、担保人等因素的考察非常严格。

作为以营利为目的的企业，银行以“钱”为营生介质，就是拿储蓄人的钱去借给需要钱的人钱，然后用放贷赚来的钱减去付给储蓄人的那些利息钱，既然他们以“钱”营生，自然就会对钱特别敏感，所以在借款人申请贷款的时候就会显得尤其小心谨慎。

二、没有人脉，关系不熟

这个贷款“难”，到底难在了哪里？我们来看看小微企业被银行拒绝的原因。“与信贷员不熟”、“没有人为我担保”以及“没有抵押品”是提出申请的小微企业被拒绝的主要原因，分别占29.7%、27.7%和20.6%。可见，小微企业成功申请贷款，“有人脉”和“抵押品”都很重要。

三、不良贷款导致银行直接不放贷

多家上市银行公布的年报显示，银行业净利润增幅，基本都从两位数跌到了个位数。数据说明什么？那就是银行业的增长方式进入了一个新的行业周期。

当下的中国银行业的三个困境：宏观经济下行压力、贷款不良率上升和存贷款利差进一步收造成银行利润的快速下滑，更可能出现系统性风险，不得不考虑转型。