个人不良信用记录5年后可消除？这个说法正确吗？这个问题，小编总能收到不少留言，都是问个人征信记录不是5年就消除了吗？为什么我的不良征信还存在报告之中？
对于个人不良信用记录这个问题，小编好想摊手，不过虽然说过很多遍，但鉴于总是有人问，所以还是想提醒一下你：征信消除是从你还清欠款之日开始计算的，并不是从逾期那天还始噢！
我国《征信业管理条例》第三章、第十六条中明确规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
尽然个人不良信用记录时间是5年，是不是就可以任意逾期？
反正5年就会消除，是不是很爽？
“最近5年”是指结清5年
举个例子，假设某贷款状态为“结清”，该贷款在2009年12月有一次逾期记录，则2015年9月查询该报告时，因为2009年12月的逾期时间已经超过五年，这次逾期便不展示在报告上。
在个人不良信用记录保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
如不予清偿，可追溯一次不良记录时间，再追溯五年或永久。
呆账会跟随你一辈子
呆账：所谓呆账是指持卡人未足额还款，逾期天数超过180天的账户，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的。呆账是未能及时进行清账的结果应收款项，又指因对方不还而收不回来的财务。简单的说就是长时间没有还清的账户。
这将严重影响今后的经济活动。那是否有了“呆账”记录，就被判了“死刑”了，不是的。那么如何修复信用卡“呆账”记录呢？立即还清欠款，5年后，信用报告中就不会展示该不良记录。
很多网贷平台、P2P平台，不上征信记录从他们那边贷款，逾期不还，只要他们催收不力，想不还就不还？
1.额外的负担
一旦借款人违约，借款人需要按照合同支付高额违约金或罚息，如果出借人起诉，借款人一旦败诉，还需要承担诉讼费、律师费（需要在合同中对律师费的承担做出约定，并需要满足其他一些条件）等费用，这些额外的负担是借款人违约的成本。
2.个人不良信用记录进入同业黑名单
借款人一旦违约，小贷公司可能会降低借款人评级或拒绝授信，在整个信贷公司的同行业之间已经成为黑名单，以后就在于贷款无缘。
3.家庭生活受到影响
一旦借款人违约，一般会拉出通话详单会逐一给借款人的联系人打电话催收，让逾期人在熟人之间颜面扫地。信贷公司必然要上门催收，轻则导致借款人生活质量下降，严重的情况下，会使借款人的整个家庭陷入混乱。
全国近千家平台数据会共享，如果你在其中一家有个人不良信用记录，那么通过黑名单共享，你的逾期信息也将被其他的平台搜索到，你再到其他平台去申请贷款的时候，平台风控看到你的逾期记录就有可能考虑不批贷款。并且现在各大信贷机构已经与人行的征信系统对接！
So，现在你知道了吧？有借就应该还，个人不良信用记录是有很大危害的，而且不要心存侥幸指着不还贷款征信就能5年洗白，那可是有前提的！
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